鹽鹽鹽

前日餘額

448,611.0

若是成績單上出現B ，大部分人聯想到的，

絕對不是「 Better」，而是 「Bad」。

B 這個字母，長期以來被認為是「次等」的表現，

每個人都奮力想達到A，甚至 A+，

彷彿若不能達到 A的成績，就是不夠努力與稱職。

但人生凡事都追求A，一定能獲得滿足感嗎？

 

享受生命的充實感 

最近「B級人生」的話題，在日本引起不少討論。

起因於經濟專家森永卓郎，

把人生分成三級：

A級人生是「有錢沒閒」；

B級人生的「錢少一點，但是有閒」，

可算是「有錢有閒」。

至於C級人生則是經濟困窘，

可能是「有閒沒錢」(如失業者)，

也可能「沒錢沒閒」( 如底層勞動者)。

森永卓郎認為，B級人 生是最有滿足感的生活。

若每天工作10幾小時，犧牲家庭與休閒，

不惜一切代價追求A級人生，

即使賺到A級財富，沒時間享受也是枉費。

B級雖然收入次一等，

但還是能維持在一定生活水準之上，

反而因為付出較少的代價，

有時間去做自己想做的事，享受生命的充實感，

所以整體生活絕不輸A級。 

因此，森永卓郎特別強調「B is Beautiful」，

認為「B is Better Than A 」。

 

精算人生投資報酬率 

B 級人生這種價值觀的出現，有其社會淵源。

作家劉黎兒指出，日本經過長年經濟不景氣，

原本「1億國民都是中產階級」的社會，

已經不再回頭，

轉成「 1％超級精英＋99％平庸上班族」的結構，

除了極少數A ＋超級精英之外，

99％工作者的薪水都在遞減，

再怎麼努力也 是枉然。

 在這種社會結構下，

「一分耕耘、一分收穫」的正比例關係被打破，

打拚不再保證出頭天，

「努力必有回報」也成為一種欺瞞的說法。

 因此，許多日本上班族，

開始思考「人生投資報酬率」的問題。

當付出無法獲得回報，

他們不想再無條件賣命給公司，

寧可將更多時間用來享受家庭生活，

或是經營個人興趣休閒。

B級上班族雖不是高薪族，

但還是有一定生活水準，也還買得起車子等用品。

比起將人生全部送給公司的 A＋超級精英，

誰的人生比較划算，答案不言可喻。

贏了事業，輸了人生

有人用古瑪雅文化的活人獻祭，

來形容追求A級人生的工作者。

瑪雅皇宮貴族居住的中心地帶都有一個球場，

凡是贏得球賽的人，

就會被當作被神所選中的神聖的人，

由祭司血祭給神；

而贏家被砍頭祭給神明，被看成是件很光榮的事。

超級精英不惜一切贏得 A級人生，

就好像在瑪雅球賽最後贏得勝利的人，

所換到的不過 是過勞死。

根據統計，日本每年死於心臟病的 21萬人，

至少有20％是肇因於過勞，

其中多半是中 壯年上班族。

 追求 A級人生本身沒錯，

只是若只把人生當成是一場競技，

就算贏得了勝利，

卻輸掉了身體、輸掉家庭、也輸掉人生，

這樣划算嗎？ 

 事業高度Vs.生命廣度 

但追求 B級人生，是否太消極呢？

一位在媒體任職的劉小姐認為，

B級人生重視「人生投資報酬率」，

從追求工作表現的「高度」，

轉為追求人生多采多姿的「廣度」，

這是一種價值選擇的問題，

與人生是否積極進取無關。

 她以研究所成績為例，

一般研究生表現普普大約有85分，

稍微認真一點有 86分，

一定要表現 很亮眼才能拿到 90分。

她自己每天不眠不休，

念完所有原文papers才得到 89分，

但其實只要稍微多花點心力唸書，

已 經可以得到86分。

為了多得那3分，

劉小姐捨棄了社團活動與假日休閒。

 「一學期120天，每天多念3小時書，

360小時只換來3分，想想真是划不來；

若是拿360小時做其他有意義的事，

人生想必更精采。」

 劉小姐認為，不論是課業或工作，

都適用80╱20 法則，

亦即80％的成績，來自於20％的付出。

 假設你有 100小時，只要花20 小時做A工作，

就能拿到 80分，剩下的 80小時，

你有兩種選擇：

1、精益求精在A工作下苦工，最後拿到滿分100分；

2、去做BCDE四件工作，每件工作投注20小時，

各拿到80分，最後總分是5×80＝400 分。

哪一種時間運用方式，投資報酬率較高，

可帶給你更大的滿足感？

這就是B級人生所要思考的問題。

從連續2年蟬聯年終獎金第一名的理財專員工作引退，

寧可在銀行櫃檯當一般行員的安小姐，

就是選擇 B級人生的例子。

 工作樂趣蕩然無存 

大學畢業後，

安小姐就在老字號的三商銀擔任臨櫃行員，

辦理一般存款工作，

5 年前銀行民營化，她在組 織重整後，

被調到貴賓理財部門。

 剛轉換跑道時，她相當滿意理專的生活，

「可以說是虛榮吧！」

安小姐說，這幾年理專儼然是當紅炸子雞，

金控為訓練理專「伺候」金字塔頂端客層，

安排許多繽紛的課程，

安小姐轉跑道第一年學到很多新鮮事，

包括高爾夫、品酒品茗、藝術鑑賞、插花、命理星座等。

 課程的多采多姿，讓她學到許多人際應對技巧，

而且第一年就考上多張證照，

還幸運地拉到幾位「 VIP大戶」(資產超過 300萬元)，

使她從工作中獲得不少成就感。

沒想到，第一年的一帆風順後，

銀行開始調高安小姐的績效指標。

「公司把我的業務目標訂得『比山高比海深』，

高不可攀的業績壓力，

令我深感挫折，工作樂趣也蕩然無存。」

安小姐說，當時每天加班到晚上10點是常態，

甚至週末假日也不得閒。

 「我不怕累，但我最怕客戶賠錢。

如何在業績與顧客權益取得一個平衡點，

令我飽受煎熬」安小姐說。

安小姐去年決心向公司遞出辭呈，

但公司基於愛才，強力慰留她當銀行行員。

人生，要學習「減法」 

揮別年薪百萬的工作，安小姐沒有後悔。

她說，人生前半段的職涯規畫，

是一種「加法選擇」，

所以擔任理專時，她不斷尋求各種可能性，

為自己的職涯資本增值，包括薪水、職位等等。

現在她則把人生當成「減法選擇」。

 她說，減法管理其實非常簡單︰

在人生諸多追求的目標中，

如金錢、地位、家庭、愛情、享受生活等等，

一項一項刪除不是最重要的東西，

最終留下一兩項，就是自己的人生目標。

 33歲的李勇毅過去一直是個眾人稱羨的電子新貴。

擔任晶片設計研發工程師期間，

李勇毅形容說，

自己每天至少12小時和電腦相親相愛，

忙碌一天後，再也提不起力氣做任何事，

下班就直接打道回府，

頂多倒在沙發前看電視，洗個澡，睡個覺，

又是另一天的開始。

他表示，大部分工程師的生活乏善可陳，

根本沒時間參加聯誼活動結識異性，

所以曠男怨女一堆。

「工程師最大的座右銘就是努力工作、

趕快賺錢、盡快退休。」

再見！電子新貴 

剛開始李勇毅也是抱著這種看法，

但3年前他找到人生摯愛的伴侶，

婚後生活有了重心，

他開始無法忍受一天工作 12 小時的生活。

「 4月結婚、 5月就決定考公職、

7 月如願考上高考第一志願電力工程，

分發到民航局上班。」

從電子新貴到小公務員，

李勇毅的薪水足足縮水一半，但他毫不後悔。

 「以前我用時間換金錢，現在我用金錢買時間，

把過去加班的時間，用來享受天倫之樂。」

作家吳淡如說，

「賺錢也賺到人生，才是最大幸福的人。」 

人生和金錢的關係有四種可能狀況：

賺錢也賺到人生、不賺錢卻賺到人生、

賺錢卻賠上人生、不賺錢也賠上人生。

 前兩者都是成功者，後兩者則為失敗者。

賺錢也賺到人生，

其實就是B級人生的真義，

擁有一定水準的金錢，做自己想做的事情，

才是人生的贏家。

 ( 本文由《Career職場情報誌》提供)

揮別台開案的陰霾後，房市因為背房貸的人資產縮水，繳不出款項，而將有一波大斷頭潮；這可說是游世一大顯身手的好時機。曾因此賺得數億元身家的法拍屋教父再戰江湖，市場肯定不會寂寞。

台北市天母北路一棟樓高五層、兩間打通的中古透天厝，是台灣最大法拍屋仲介「寬頻房訊」總部，是掌管全台灣十六家分店、一千名員工的中樞神經。有趣的是，這棟企業總部的前身，就是法拍屋。

在台灣法拍屋市場舉足輕重

寬頻房訊的創辦人、總經理，正是因為前總統女婿趙建銘的「台開案」而聲名大譟的游世一。三月四日的下午一點，他在總部現身時ｍ正值午休時間，卻氣色紅潤，絲毫沒有倦意，平日愛登山的他保養得相當好，似乎已走出「台開案」的陰霾。

「我的房子幾乎都是法拍屋，連開的車都是法拍車，不過是只開了一年的新車。」這位現年四十六歲的法拍屋教父，果然三句不離本行。

這一棟透天厝，使用面積約五百坪，游世一之所以看上它，是因為中古屋零公設，頂樓及後院在加蓋之後足足多出一層空間。同時，沒有電梯、管理員，所以可省下管理費。他說：「五百坪的使用空間，卻只要支付三百多坪的價錢，非常划算。我重視房子實際的使用權，大過於房子的所有權。」

不懂法拍 會很辛苦

打開了法拍屋最新市況的話匣子之後，游世一又語出驚人地說：「如果你想投資法拍屋，現在根本不用看，今年年底就會進入法拍屋的高峰潮。目前法拍屋平均每月有七、八千戶的釋出量，到了年底，每月會暴增到二、三萬戶；至於何時結束，要看金融海嘯的衝擊程度而定。」

買賣法拍屋，說穿了，就是靠著「別人的失敗」賺錢。游世一入行整整二十九年，煉金有術，專門做高門檻的生意，三十幾歲就已累積上億元身家。

「法拍屋是年輕人翻身的利器。」游世一語氣堅定地說。「一樣是年輕人，懂不懂得房地產及法拍屋，人生際遇與財富差很多。」他舉例，Ａ先生以每坪四十萬元買下一戶台北縣六十坪的新房子，總價二千四百萬元；加兩個要價四百萬元的車位，再花六百萬元裝潢，一共三千四百萬元。即使只貸款六成，便負債二千萬元。為了背房貸，Ａ先生連中午的便當錢都要斤斤計較。

另外一位Ｂ先生，標下同一地段、同樣坪數的法拍中古屋，每坪十六萬元，總共只花了九百六十萬元，還包含兩個車位與現成的六百萬元裝潢。若是用每坪市值三十萬元轉賣，總價達一千八百萬元，前後價差就賺了八百四十萬元。

法拍屋族一定需要的網站

二○○○年，游世一嗅到網路時代來臨的商機，於是斥資兩億元成立「寬頻房訊科技公司」，著手建置台灣最大的會員制法拍屋資訊網站。他深知網站若要吸引會員，全台的法拍屋案件數量就要充足，網站功能也要夠強，於是他花了五年的時間打底，一度搞得他幾乎破產。

那時候包括他自己在內的寬頻房訊工作人員，總是趕在清晨六點天剛亮，馬路上還沒有什麼人車的黃金時間，到大街小巷，挨家挨戶拍下社區的現況照片。再把照片、地籍謄本、平面圖、歷年法拍成交行情、法院公告等，統統結合起來再放在網站上。「而且我們網站上每一筆房屋的屋齡，都會隨系統的計時器自動更新。」游世一得意地說。

現在，寬頻房訊的網站擁有上百萬筆房屋資訊，都是真實的地址及門牌，「只要輸入你家的地址，你家的外觀照片馬上跳出來。」而且現在訊息都可以做到用手機簡訊或電子郵件通知，第一時間通知有需要的會員，非常有效率。

法院的法拍屋網站，使用一年要付費一萬元，全台灣有十六家法院，總共要十六萬元。寬頻房訊的會員每月收費一千元，訊息與網站功能比法院的還要完備，現在會員人數至少上萬人，網站的市占率高達六成。

游世一得意地說：「我的網站，已經可以做到投資人不敢不看，而且都是百分之百有需求、有付款能力的買家，客戶群很精準。五年的辛苦打底，我也已經甩開競爭者。寬頻若是上市櫃，保證變成股王。」

搞定黑道海蟑螂的手腕

土地開發利益連黑道、「法拍屋海蟑螂」也覬覦，常會藉機勒索。但游世一也不怕，他說：「其實，現在海蟑螂都已經被抓得差不多了；至於黑道的問題，給錢就能擺平！」

昔日坊間之所以聞法拍屋而色變，就是因為這一類問題層出不窮，但競爭者知難而退，正是游世一賺錢的機會。膽子大、不心疼付點小錢換得更大利益，再度印證他只挑「高門檻生意」致富經。

二十多年來，游世一在法拍屋市場中看盡各式斷頭故事，因而心生警惕，認為經營事業一定要穩紮穩打，專心本業。「房地產當梟雄的，往往都不會長久。」他也不當建商，因為餘屋就是存貨，存貨代表負債，萬一景氣反轉、財務規畫不當，資金鏈就岌岌可危。

在揮別台開案的陰霾之後，等待游世一的，是金融海嘯後一波新的斷頭潮，又將是他大顯身手的時刻。法拍屋教父再度重出江湖，市場熱鬧可期。...

房價降嘍！真是令人動心，再度燃起看屋、買屋的衝動。不過，房地產專家建議「購屋有夢、逐夢踏實」，量力而為，用合理的價格買好屋，才是上策！

買房子是人生中的大事，但細節千頭萬緒，房價波動不明朗，讓購屋人實在既期待又怕受傷害。

Q1房價何時落底？

被問到「房價何時落底？」美商ＥＲＡ易而安不動產市場行銷顧問張欣民直呼：「這很難回答。」不過，他認為還是有三大觀察指標。

第一項觀察指標，是建築執照數量與使用執照數量的「黃金交叉」。建築執照是先行指標，代表建商的推案量及信心度；建案快完工交屋前要申請使用執照，這是落後指標，代表餘屋量的消化狀況。

從歷史經驗來看，使用執照量往下跌、建築執照往上增加，兩者交叉在一起就是「黃金交叉」，代表房地產景氣復甦，供需關係達到平衡。

第二項觀察指標是「經濟成長率」，今年台灣已經出現負成長的預估，除非由負轉正，才有可能。

第三項觀察指標是「銀行逾放比」，代表法拍屋、銀拍屋的釋出量。

Q2今年該不該買房子？哪裡有便宜可撿？

「今年該不該買房子？」是購屋人討論最熱烈的話題，之所以會猶豫，主要是認為房價還有下降空間，屋主、建商或許願意調降房價，甚至抱持著「等待賣方斷頭」心態，想要撿便宜，所以現在不急著買，至少等到年底再說也不遲。

至於購屋人十分關心的「哪裡有便宜或斷頭屋可撿？」胡佩蘭說，至少要先研判屋主及建商的財務狀況，出價試探。至於斷頭屋，一般購屋民眾對這類消息來源的管道很少，可遇不可求。不過，若真想耕耘這個領域，可以多結識「房仲」、「銀行行員」、「法拍屋業者」這三類人，增加消息來源。

Q3哪裡是「逢低買進」的潛力區段？

住商不動產企畫研究室主任徐佳馨表示，可以鎖定捷運線正在動工或是即將動工的區段，等到捷運完工之後，可以坐享增值的價差。這些區段多集中在台北縣，三重市的「菜寮」靠近市政府；蘆洲市可以選擇重陽重劃區、南港仔重劃區等；新莊市可買在新莊副都心、中正路一帶；樹林市則推薦樹林火車站商圈。

海悅廣告執行副總經理曾俊盛，則是推薦台北縣林口鄉。他認為，林口位於台北市與桃園航空城之間，有機場捷運線通過，整體規畫與公共設施比較新穎，目前每坪房價約十四萬至十五萬元，屬於低檔，還低過淡水，算是離台北市最近但房價在台北縣最便宜的區段，可以逢低買進。

Q4議價幾折是合理？

逢達不動產開發總經理黃明達認為，預售屋、新成屋、中古屋的議價折數都不一樣。現在預售屋可以折扣到七．五折至八折，但市中心的房子因地段較好，所以折數有限；而新成屋大約是預售價格的八折；至於中古屋，需要按照區域的成交行情來議價，會比較務實。

一位不願透露姓名的房仲建議，若是想買中古屋，購屋人可以調閱房屋最近一次的登記日期，若是屋主購屋的時間點是○三年之前，表示已賺飽這一波房價上漲的甜頭，價格可能比較願意讓步，購屋人就可以爭取到更多的折扣空間。

Q5貸款成數不夠怎麼辦？

目前銀行普遍緊縮銀根，「貸款成數不夠」，是很多購屋人普遍的困擾，若想增加額度，漢唐地政士事務所代書柯玉秋建議四大方法，不過她強調，「買房子終究要量力而為，不要勉強。」

首先，買房子之前，第一件事情就是要先確定貸款成數足夠，同時在合約上加註一條：「若貸款成數不足八成，可以解除合約」的內容。

其次是「多證明自己的財力」，包括向銀行出具撥薪存摺、扣繳憑單等，若有租金收入、買賣股票或基金，也都可以當作自己的財力證明。

第三是「拿舊房子申請貸款」，這類通常用於換屋。

第四是「增加保證人」，但必須要二親等或配偶，同時要有固定收入或擁有不動產；另一方面，也可以拿父母的房子去增貸，這些都是可以搭配彈性運用的方法。

節稅準備1：新制提高標準扣除額

「找收據、證明和憑單」雖然是基本功，也是第一要務。不過，因為今年標準扣除額調高了，想靠憑單節稅之前，先檢視需要憑證的家庭開支總額，如果可以列舉的扣除額，不及免出示憑單就能節稅的「標準扣除額」時，找憑單的功夫就可以省了。

舉例來說，98年5月申報的是97年度的個人綜合所得稅，單身者（無任何扶養親屬），全年如醫藥費、房貸或房租支出、保險費等林林總總可列除減稅的開銷，總額不到7.3萬時，現在就可以把準備用來報稅的憑證都丟了吧，直接選擇標準扣除額報稅反而比較省稅。

同樣的道理，夫妻合併申報者，算算合計能以列舉扣除報稅的支出，總額不到14.6萬元時，今年報稅也可以免掉準備憑證這道手續，報稅相對輕鬆很多。

節稅準備2：不見的單據快補申請

例如保險費支出，同戶申報者每人每年的商業保險費列報上限是2.4萬元，強制保險如健保費，包括本人、配偶及申報受扶養的直系親屬，則無金額限制，有多少就能報多少。因此最好在報稅前，向投保的保險公司與服務的單位索取支出證明。

節稅準備3：醫療費單據別白準備

醫藥費是最容易搞錯的報稅憑單。首先要分辨清楚哪些醫藥費憑單可以減稅，哪些不行，才不會白忙一場。

通常像是健保掛號費、非屬美容性質的假牙、齒牙矯正費，或身障者的助聽器、義肢、輪椅開銷，都可以憑醫藥費憑單報稅，但具美容性質的整型或塑身、齒列矯正等相關醫療費用，就算備妥憑單也沒用，稅法並不會准許扣稅。

節稅準備4：定報稅策略徹底執行

搞定報稅憑單之後，接著要在報稅前擬訂一些節稅戰略。譬如新婚夫妻在結婚當年的所得稅，可以選擇照舊分開報稅，或合併申報。其間的訣竅無他，就是比較兩者何者稅負較輕。透過電腦報稅軟體試算，相對精確，新婚夫妻不妨試試。

另外，可以在報稅前先規畫好的工作，包括家族間可用來做為省稅人口的扶養親屬，親屬間最好事先做好安排，千萬不要發生兄弟姊妹因為缺乏協調，展開一場報稅人口的搶人大戰。一旦未經協調出現重複列報，或者由所得較低的家庭先行申報，就會喪失節稅的主動先機。

節稅準備5：財產交易所得不可忘

最後一道必須在報稅前先準備好的動作，就是檢視今年的收入裡，有沒有過去不常發生的所得。例如，97年間曾經出售自用住宅，即會產生一筆售屋財產交易所得稅。假設是賠錢賣屋者，一定要將買賣證明文件準備齊全，讓稅捐機關 瞭解清楚並無財產交易所得，才能避免反被補課一道所得稅。

機會是留給準備好的人，同樣的，能夠省下來的稅金也不會憑空而降。做好報稅前的基本功，不僅免繳冤枉稅，還能讓自己口袋裡的鈔票留下來。

林榮三最近「很紅」，先是異軍突起，擠進全台富豪榜前五名；隔天，立刻又被特偵組約談，以釐清前第一夫人吳淑珍指稱他曾交付兩千萬元給扁家的案情。不過，外界最好奇的，還是他在金融海嘯重創全球富豪之際，財富排名還能不退反進的本事！

根據《富比世》雜誌最新統計，林榮三身價達十億美元，全球排名第七○一，在台灣高居第五名，僅次於蔡萬才家族（富邦集團）、蔡衍明（旺旺集團）、郭台銘（鴻海集團）、林百里（廣達集團）。據了解，林榮三對這項新排名，認為不值得一評，並交代《自由時報》的主管低調處理，且任何人不得對外發言。果不其然，《自由時報》雖在七版財經綜合版以半版篇幅處理這個新聞，但提到林榮三的部分只有兩行，簡單描述其「身價十億美元、與全球九十名富豪同列七○一名」。

靠地稱王 《富比世》低估林榮三實力

林榮三的反應除了避免樹大招風之外，或許也有認為評比結果與事實不符的味道。依據《富比世》的統計，林榮三的身價從○八年的二十七億美元，降到○九年的十億美元，大幅縮水約六三％，不過，他的財富主要集中在土地上，去年至今，儘管海嘯肆虐、房價大跌，但大台北地區的平均地價頂多下跌一成左右，精華地段的地價更是文風不動。加上聯邦集團的土地幾乎都是可以開發興建的「熟地」，因此包括聯邦集團內部主管，以及房地產界人士都認為，評比嚴重低估了林榮三的實力。

一家營建上市公司老闆除了質疑評比結果，更點出另一個疑問：「為何林堉璘（林榮三的二哥、宏泰集團創辦人）沒有上榜？」對照開發金董事長陳木在曾經轉述坊間流傳的說法：「有人認為，林堉璘才是台灣首富！」可以看出真實情況與表面數字確實有相當大的落差。

養地哲學 追隨父親「有錢就買地」

林堉璘、林榮三的財富推估都在千億元以上，而他們之所以有如此驚人的財力，關鍵就在林家獨樹一幟、忍功一流的「養地」哲學。

故事要從他們的父親林建生說起！林建生早年耕田為生，後來在台北縣蘆洲開了一間碾米廠，他把碾米廠賺來的錢，幾乎全部拿去買地。林建生在林榮三才十四歲時就過世，留給三兄弟兩公頃的土地和一家碾米廠。

從父親的經驗，林家兄弟深知買地是致富的訣竅；因此，除了一方面買地蓋房子外，賣房子賺來的錢又再拿去買更多土地，手上的土地也越積越多。以林榮三為例，最多時擁有近四十萬坪土地，遍布台北縣市與桃園南崁一帶。

另外，宏國、宏泰集團也不遑多讓，林家三兄弟堪稱大台北地區的最大地主，而三重幫買地、養地致富的傳奇，也成為房地產界的經典教案。

民國六十七年，林家三兄弟在林堉琪過世後正式分家，迄今已逾三十年。林榮三的聯邦集團在房地產界的活動力、曝光率雖然不如林堉璘的宏泰集團，但仍有不少膾炙人口的作品，位於汐止的「瓏山林」別墅造鎮案，就是林榮三的得意之作。

買一賣百 選好地一放就是三十年

聯邦集團一位主管分析林榮三的買地、養地哲學，就是整片、大面積的買，然後一放二、三十年，以逸待勞等待經濟起飛，以及都市發展後政府主動變更地目，坐享巨額的增值利益。這位主管形容：「林董的土地，很多都是買一元賣一百元。」雖然大家都知道投資一塊錢，三十年後可以讓你賺回一百倍，但真正能做到的可說是鳳毛麟角，而這也是三重幫能夠成功的精髓。

談判一流 「刀口價」讓買方心服口服

早年林家在購買土地時獨具慧眼，常常挑選位於山邊、河川、排水溝的農地或保護區，不但成本低，且發展潛力佳。等到經濟與都市化迅速發展後，低廉土地搖身一變成為住宅、商業用地，價格翻揚往往上百倍，成為台灣經濟起飛的最大受益者。

許多人都知道林榮三買地時殺價功力一流，甚至直接用現金交易提高談判籌碼，其實林榮三賣地的本事更是一絕。曾經向他買地的中悅建設總經理陳再河就指出，跟林榮三買地根本不用殺價，「林董會直接開價，並拿出計算機算給你看，告訴你這塊地一坪可以蓋幾坪房子、蓋好後可以賣多少錢、扣掉土地成本與營造費用後可以賺多少錢。」把建商的利潤直接攤在眼前，買方剩下惟一能做的，就只有決定要不要買而已。

幾乎所有跟林榮三交手過的建商，都有類似的經驗。和買賣土地已經成精的林榮三交易時，基本上他就是說個價錢，最多再告訴你這個區域他有幾塊地，你要選哪一塊。最厲害的是，林榮三開出來的幾乎都是「刀口價」，絕對沒有便宜可撿，但不買又覺得很可惜，總是讓買家點滴在心頭。

樸實無華 務實生活傳承給三個兒子

儘管身價驚人，林榮三卻是十分節儉、不重享受、生活檢點的平凡富豪，更是工作認真的大老闆。《自由時報》一位主管指出，林榮三一年幾乎有大半時間，都穿著報社辦促銷活動時送的夾克，樣式實在很醜；晚餐也都在報社和主管邊吃邊交換意見，菜色是很普通的家常菜。每天晚上十一點半，林榮三會要求主管朗讀當天的社論給他聽，有問題就當場討論、修改，等到深夜十二點半文稿送印刷廠付印後，才放心回家，十幾年如一日的毅力，讓員工都相當佩服。

林榮三律己頗嚴，對子女的管教更是嚴格，據見識過林榮三管教兒子的主管表示，的確是令人「印象深刻」；也因此，三個兒子林鴻聯、林鴻邦、林鴻堯都有乃父之風，不但在工作上都和爸爸一樣是工作狂，也少有交際應酬，與其他企業第二代有很大的不同。

而林榮三對兒子的訓練，房地產本業是最重視的一環，三個人從小就被帶著一起去看地、巡視工地，畢業之後也都是先到聯邦建設培訓。

憂心政局 意識形態強烈評價兩極

儘管林榮三在聯邦集團所有事業中都不掛名，全部由太太林張素娥、三個兒子、經理人擔任負責人，但是，他仍是最高決策者。

不過大體上三兄弟分工相當明確，老大林鴻聯負責銀行、老二林鴻邦管《自由時報》、老么林鴻堯經營房地產，至於女兒林雅真則掌管集團財務，頗有為未來分家大計預作準備的味道。

以「台灣優先、自由第一」理念辦報，多年來高舉本土意識大旗的林榮三，從不掩飾自己強烈的意識形態。他一直對台灣產業大量外移、不斷向中國傾斜憂心忡忡；據悉，馬英九執政後，他對政局更加憂慮，也擔心台灣被中國吞掉，堪稱是台灣最「憂國憂民」的富豪。

台灣在一九九八那年，爆發本土型金融風暴，那一場衝擊，讓才剛要茁壯的富邦集團，狠狠跌了一跤，差一點爬不起來。

經過十年的生聚教訓，大家長蔡萬才親上火線督軍，兩子蔡明忠、蔡明興也從此記取經驗，勵精圖治；今年三月的《富比世》（Forbes）雜誌，蔡萬才家族以三十三億美元、相當於新台幣一千一百億元的身價，躍升成為台灣首富。

事隔十年，一種風暴卻造成兩種截然不同的結果。一次把富邦推向谷底，一次卻讓它攀上高峰，蔡家父子做了什麼？這家大多數讀者都不算陌生的金融集團，重新埋鍋造飯的歷程，相信一定可以給台灣社會帶來啟發。

祕密１ 低調、保守／悄悄超越國泰 悄悄改寫歷史

儘管登上這個許多人夢寐以求的寶座，但家族成員面對「首富」的黃袍加身，非但沒有欣喜若狂，反而是全然不動聲色，甚至更為低調。

根據《今周刊》計算，在金融海嘯後，去年底富邦的集團市值首度超越國泰集團，這是台灣金融史上頭一遭，國泰集團被迫讓出金融龍頭寶座。截至三月二十日為止，富邦集團市值達三千四百多億元，比國泰集團的二千八百多億元整整多出六百億元，富邦從風暴中脫穎而出的態勢，也越來越清晰。

一家集團的市值，通常代表市場給予這個集團的真正「價值」，恐怕比首富的排名更具客觀性。事實證明，蔡萬才領銜的富邦集團正在悄悄改寫歷史。

祕密２ 堅持、嚴格自我要求／面對總統、客戶的錯誤也不假辭色

然而富邦能夠脫穎而出，大家長蔡萬才絕對是靈魂人物。

蔡萬才畢業自台灣大學法律系，擁有台灣第一代企業家中少見的高學歷；也因此，在他身上流著法律人凡事堅持原則的血液。

富邦集團內部的高階主管一提起這位「總裁」，人人都知道，即使年高八十，蔡萬才的自我要求一直非常嚴格，只要他認為是對的事，一定堅持到底，絕不退讓，就算對方是總統也一樣。

二○○○年陳水扁當上總統後，請蔡萬才出任總統府資政，但○三年蔡萬才突然請辭，背後其實有一段故事。

由於當時的第一夫人吳淑珍的炒股風波，被媒體吵得沸沸揚揚。個性耿直的蔡萬才看不下去，就以總統府資政身分寫了一封信給總統陳水扁；他認為，吳淑珍身為第一夫人，不應該進出股市。

但這封信寄出後卻石沉大海，總統府毫無回應，蔡萬才因此覺得這個資政職務做得沒什麼意思，就乾脆辭職；他直接明確的法律人性格，可見一斑。

祕密３ 強力管控風險／秉持寧可少賺、不要賠錢理念

蔡萬才的硬脾氣，不是只有用在公司經營，他教子嚴格也是業內聞名。即至今日，每周一中午，蔡萬才固定和兩個兒子進行午餐會報，兒子要把一周來的大事向爸爸報告。

因為這樣頻繁緊密的聯繫，讓富邦「鐵三角」（指蔡萬才父子三人）一直以來的溝通，始終無障礙。

至於由蔡萬才親自召開的主管會議，則是每半年召開一次，所有子公司副總以上層級都要參加。

富邦內部人士說，這麼多年來，「總裁」在每次會議上強調的主題，一定都緊抓著「風險控管」，顯然在記取上一次九八年金融風暴的慘痛教訓後，風控就成為他老人家心中最重要的事。

去年上半年，金融風暴還沒爆發之前，市場就有傳聞富邦銀已經提前警覺，開始緊縮台商的海外放款，與蔡萬才平日的耳提面命不無關係，也因此讓富邦縮小金融風暴的傷害。

祕密４ 眼光準、出手重／緊盯目標 一出手必定使出全力

此外，蔡萬才堅持旗下事業不玩高槓桿遊戲，一來無論富邦金或台灣大，董監質押比都掛零（註：持股都沒有設定質押），可以說是金管會眼中的模範生；二來富邦要麼不出手，「要麼一定謀定而後動，股權絕對集中掌握。」

去年底幫富邦成功買下ＩＮＧ安泰人壽的摩根大通銀行台灣區負責人錢國維說，富邦這幾年其實一直在市場上「看壽險公司」，即使是這次最後出手買下的ＩＮＧ，也是兩年前就開始頻繁接觸，但最後都因故沒能成交。

沒想到，這次的沒能成交，卻讓富邦因禍得福，壽險公司龐大的投資部位曝險在這次風暴下，幾乎都傷痕累累，而空手的富邦卻反而低價買到ＩＮＧ安泰。

祕密５ 因分家激起的鬥志／分到的國泰產險 是集團最小的一塊

一九七九年，由蔡萬春、蔡萬霖創辦的舊國泰集團分家，五兄弟中排行老四的蔡萬才只分到國泰產險（富邦產險的前身）、與國壽的一些股權。相對二哥蔡萬春這一脈分到國泰信託、租賃、國信食品、來來百貨等事業體，老三蔡萬霖分到國泰人壽、建設、國泰醫院等，只有蔡萬才的版圖最小。

至於為何做出等分不均的分配，據說與蔡萬才年齡最小，未曾參與創業，貢獻有限有關。分得少，讓蔡萬才必須比其他的哥哥們加倍努力，才能迎頭趕上。

一九八九年，恐怕也是蔡萬才人生中最關鍵的一年。

這一年股市大多頭，蔡萬才看準時機，決定與國泰集團做出清楚的切割，把手上一千六百多萬股的國壽股票全部賣掉；賣在國壽股價的歷史高點一千五百到一千八百元之間，為蔡萬才賺進至少二百億元的現金，也成為他手上最重要的「創業基金」。

祕密６ 摔跤之後謹記教訓／沉潛養傷後 掌握三個跳升機會

但富邦銀並非一路挺進、毫無窒礙，一九九八年，讓富邦狠狠跌跤的本土型金融風暴爆發。

那一次，蔡萬才的兩個兒子蔡明忠、蔡明興一連踩了國揚、新巨群等幾個超級大地雷，幾乎要賠掉富邦銀半個資本額；蔡萬才震怒，甚至在員工面前重話訓誡兩個兒子，還把很多重要印鑑、房地契等，重新收回自己管理。

這一跤，讓原本就保守的蔡萬才更加謹慎小心。在老帥親自運籌帷幄下，往後十年，整個集團出現三次關鍵性的升級，每一次，都讓富邦實力倍增，十年之後，終於一舉坐上台灣首富寶座。

第一個階段讓富邦本業——金控的體質強化。

第二階段，則是富邦集團開啟全新的電信版圖。

尤其在金融風暴中，富邦集團電信版圖內，惟一上市的台灣大股價幾乎文風不動，完全沒跌，是集團總市值能夠勝過國泰的關鍵。

第三個階段，是富邦成功地在中國攻下灘頭堡。

祕密７ 「不爭」的老二哲學／很多第二 集結起來就成為老大

這三階段的整頓，讓富邦完完全全改頭換面，從此版圖橫跨金融、電信、有線電視，從台灣到中國，相較其他競爭者，有了更完整的布局。

三十年前分家，蔡萬才「不爭」的老二哲學，直到今天，在富邦集團身上還是清晰可見。

有市場人士分析，富邦集團旗下的子公司幾乎都是市場老二；比壽險，即使吃進了ＩＮＧ安泰人壽，也還是比不上國壽的規模；比銀行，中國信託可能還是略勝一籌；比證券，元大證才是老大哥；比電信，中華電占盡優勢。但總分加起來，富邦集團無人出其右；這應是蔡萬才真正的致富密碼、勝出關鍵。...

浪子回頭，10年都不晚！曾是四海幫份子的王賢懿，因盜匪案被捕，出獄後洗心革面，並以在南監服刑時學得的餐飲烹飪技能，開起肉包、饅頭店，生意興隆，每個月營業額上百萬元，逆境中奮發向上的精神，不僅是收容人的榜樣，也值得一般民眾效法。

盜匪案入獄13年半

50歲的更生人王賢懿，是南監中餐烹飪研習班首屆學員，9年前出獄後回到高雄左營老家，決定自己創業，剛開始賣早點、小吃，但是生意並不好，後來轉行開設包子、饅頭店。

連續7月 改良口味

當時附近同業競爭激烈，賣傳統的包子、饅頭，王賢懿打不贏那些老字號，慘澹經營1年多之後，他運用所學的中餐烹飪技巧，連續7個月努力改良，每天只睡2小時，推出蘿蔔、辣酸菜與麻婆豆腐等新口味的包子，生意逐漸轉好，目前還開了分店，每個月營收上百萬元。他還不吝傳授經驗，照顧一樣是更生人的學徒，協助創業。

曾是四海幫份子

王賢懿不諱言自己過去黑道背景，曾是四海幫楊姓大哥的手下，就因為踏錯腳步，在獄中耗費13年半的青春歲月，對妻兒深感愧疚，懷抱親人的感激之情，他痛下決心，走回正途。

揮別兄弟 斷絕聯繫

王賢懿出獄後馬上去找楊姓大哥，感謝楊每月寄錢給他，但他表明不想再走回頭路，隨即返鄉創業，雖然辛苦，但生活更有意義。

起初因為生活壓力，王賢懿日子熬得很辛苦，很多昔日朋友都想資助他，但他一律婉拒，甚至斷絕聯繫，堅持半年後，道上兄弟見他心意已決，就不再找上門，讓他重獲新生。